新旧重疾产物切换倒计时！《国际金融报》记者注意到，友邦人寿、中国人寿、平安人寿已陆续推出新旧重疾界说“择优”方案。所谓“择优”，指的是消费者购置的旧重疾界说产物，在理赔的时候，可以在旧界说（2007版）和新界说（2020版）中挑选“越发宽松”的界说来使用。
多名受访资深业内人士向《国际金融报》记者表现，随着头部险企的“择优”方案出台，预计其他险企也会陆续跟进，对消费者是重大利好，也有利于销售人员在新旧产物过渡期内销售旧产物。但也应该注意，“择优”方案仅针对重疾，并不包罗轻症。
到底应该选择旧产物，还是新产物，还需要凭据自己的实际需求而定。头部险企迅速反映友邦人寿反映最快。11月5日，重疾新规正式公布，11月9日，友邦人寿即在官网公布了面向“全佑系列”客户的理赔“取优”方案。方案称，对“全佑系列”保单客户于2020年11月9日（含）之后首次确诊的重大疾病，在就该重大疾病申请理赔时，对保险条约所适用的疾病界说可基于该次理赔“取优”原则，在切合原保险条约的“疾病界说规范（2007）”与“疾病界说规范（2020）”两项行业疾病界说规范中举行选择。
如客户选择“疾病界说规范（2020）”，除原保险条约的该疾病界说外，公司在处置惩罚该次理赔申请时所依据的原保险条约其他任何约定均保持稳定。11月16日、17日，中国人寿、中国平循分别推出重疾理赔“优选”和“择优”方案。两家方案基底细同，即客户就“2007版尺度界说”中某种疾病申请理赔时，可在“2007版尺度界说”与“2020 版尺度界说”中，择优选择该疾病所对应的疾病界说之一作为赔付依据，除该疾病界说择优选择外，原保险条约疾病种类、保险责任及其他约定等内容均保持稳定。
但两者的适用规模有所区别。其中，中国人寿“优选”方案适用于2020年11月5日“2020版重疾规范”公布后，首次确诊保险条款中列明的重大疾病的客户。而平安人寿则适用于重大疾病保险理赔申请日期在2020年11月5日（“2020版尺度界说”颁布之日）及以后。
资深保险理赔专家叶红向《国际金融报》记者表现，“择优”方案最显着的效果是客户购置2007版重疾保险产物，理赔时可以根据2020版中放宽的重疾界说举行理赔。好比在重大器官移植术方面，2020版增加了保障小肠异体移植，而2007版中没有，但客户如果举行了小肠异体移植，也可以向保险公司要求根据2020版理赔。同时，在甲状腺癌保障方面，客户可能更愿意选择旧版重疾界说产物，因2020版重疾界说将TNM分期为一期的甲状腺癌拉入轻症保障，即根据轻症30%比例赔付，而旧版重疾产物甲状腺癌不分期，全部根据重大疾病理赔。理赔“择优”方案不包罗轻症实际上，根据去年12月1日已正式实施的《康健保险治理措施》第二十三条划定，保险公司在康健保险产物条款中约定的疾病诊断尺度应当切合通行的医学诊断尺度，并思量到医疗技术条件生长的趋势。
康健保险条约生效后，被保险人凭据通行的医学诊断尺度被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断尺度与保险条约约定不符为理由拒绝给付保险金。“这意味着，即便保险公司没有提出择优理赔规则，消费者在遇到冲突的情况下，也能争取到合适的理赔。” 资深保险经纪人廖述志在接受《国际金融报》记者采访时坦言。“固然，保险公司能特别提出来，对消费者来说是好事，理赔会越发顺畅”。
廖述志还特别提到，上述几家公司的理赔择优规则都只限定在疾病界说方面，并没有提出轻症也适用。而是说“原保险条约其他任何约定均保持稳定”。他举例道，友邦、国寿、平安三家公司现在的轻症赔付比例均为20%，而2020版重疾新规中，要求轻症赔付比例为最高30%，择优方案中并没有对此举行说明。
“意思就是，一旦发生理赔，还是根据原来的20%来赔付”。“时代在进步，保险产物也在进步，现在各家公司都在努力接纳2020版重疾界说研发新重疾产物，对新重疾产物我们也有期待。
”叶红建议，消费者可以凭据自身需要选择新旧产物，但从风险保障角度，重疾保险越早买越好。记者 | 罗葛妹。
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